Aantal MKB-financieringsaanvragen  stijgt - Banken maken een comeback, maar alternatieven blijven groeien

Steeds meer mkb-bedrijven zijn actief op zoek naar externe financiering. Volgens de Financieringsmonitor 2024 van het CBS heeft 59% van de ondernemers die zich oriënteerden op financieringen ook echt een aanvraag gedaan. Dat is een duidelijke stijging ten opzichte van 2023, toen dat nog 51% was. Vooral kleine bedrijven (microbedrijven) dragen bij aan deze groei. Opvallend is dat jonge bedrijven nu vaker financiering aanvragen dan oudere ondernemingen, wat eerder juist andersom was. Dit benadrukt een trend: ondernemers zoeken steeds meer naar manieren om hun groei te financieren en het aanbod aan financieringsmogelijkheden breidt zich steeds verder uit. Ontdek in deze blog welke vormen van financiering in opkomst zijn, en hoe jij de beste keuze maakt voor jouw bedrijfssituatie. 

Bedrijven lenen weer vaker bij de bank

Hoewel bedrijven de afgelopen jaren minder vaak geld leenden bij de bank, is daar nu verandering in gekomen. Volgens De Nederlandsche Bank (DNB) is in 2024 het aantal bankleningen gestegen ten opzichte van 2023. Vooral leningen tot 1 miljoen euro groeiden hard: het aantal nieuwe bankleningen steeg met 27%.

Ook leningen tussen de 250.000 en 1 miljoen euro groeiden snel. Daar steeg het aantal bankleningen met 32%. Dat is meer dan de 24% groei van de niet-bancaire leningen in dezelfde categorie. 

Door deze stijging nam het marktaandeel van banken in financieringen tot €1 miljoen toe: van 64% in 2023 naar 66% in 2024. De Financieringsmonitor laat ook zien dat het aandeel bancaire aanvragen bij het mkb stabiel bleef. De groei komt vooral van grotere, groeiende bedrijven, met name in de landbouwsector en bij oudere ondernemingen.

Tegelijk kiezen bouwbedrijven en jonge ondernemers vaker voor alternatieve financieringsbronnen. 14% van hen doet een aanvraag bij meerdere financiers tegelijk, zowel bij banken als niet-bancaire aanbieders, om hun kansen te spreiden.

Non-bancaire financiering blijft groeien

De groei van financiering blijft buiten de bank om indrukwekkend. In 2024 nam het totaal aan non-bancaire financieringen toe met 16,4% tot een bedrag van 5,8 miljard euro. Hoewel het marktaandeel iets daalde (van 36% naar 34%), blijft het bedrag dat op deze manier wordt gefinancierd, stijgen.

Vooral kleinere leningen onder de 1 miljoen euro worden steeds vaker via alternatieve kanalen verstrekt. Een belangrijk voorbeeld hiervan is Embedded Finance, waarbij financiering direct is ingebouwd in online platforms. Ook vormen zoals crowdfunding, factoring en direct lending worden populairder. 

Bedrijven zoals Qredits, BridgeFund, Floryn en New10 spelen hierbij een grote rol. Daarnaast maken platforms als Geldvoorelkaar.nl en Collin Crowdfund het makkelijker voor ondernemers om zonder de bank financiering aan te vragen. 

Wat zijn de populaire alternatieven voor de bank? 

Volgens Stichting MKB Financiering zijn dit de meest gebruikte non-bancaire financieringsvormen:

• Lease
• Factoring
• Direct lending
• Crowdfunding 

Daarnaast lenen ondernemers ook steeds vaker geld via informele netwerken, zoals vrienden, familie of andere mensen in hun directe omgeving. Een belangrijke verandering in 2024 is de komst van de Gedragscode Kort Zakelijk Krediet, een afspraak tussen banken en financiers om op eerlijke, transparante en zorgvuldige manier kortlopende zakelijke kredieten aan ondernemers te verstrekken en beheren. Deze geldt voor zakelijke leningen tot €100.000 met een looptijd van minder dan één jaar. De eerste non-bancaire geldverstrekkers zijn inmiddels goedgekeurd volgens deze nieuwe regels. Dat zorgt voor meer duidelijkheid en bescherming voor ondernemers.

Wat betekent dit voor jou als ondernemer? 

Het financieringslandschap verandert snel. Waar je vroeger automatisch bij een bank aanklopte, is het vandaag essentieel om breder te kijken. Zowel banken als non-bancaire aanbieders hebben hun plek op de financieringsmarkt. Belangrijk is dat je als ondernemer onderzoekt wat het beste bij jouw situatie past

Tip: Laat je goed informeren over de verschillende vormen van financiering, de voorwaarden en de kosten. De juiste keuze maken begint bij een goed overzicht van je mogelijkheden. Zorg dat je boekhouding op orde is om zeker te zijn van een financiering. Met Informer heb je 24/7 inzicht in je financiële situatie. Probeer Informeer nu 30 dagen gratis en vergroot je kans op een succesvolle financiering.