Financiering aanvragen? Dit is waar je op moet letten als MKB

Het aanvragen van een zakelijke financiering is voor veel ondernemers een belangrijke stap in de groei van hun bedrijf. Of je nu een startende ondernemer bent of al jarenlang onderneemt, extra financiële middelen kunnen net dat zetje geven om te investeren, uit te breiden of tijdelijk extra ruimte te creëren. Maar hoe vraag je een financiering aan? En belangrijker nog: waar letten financiers precies op?

In deze blog leggen we stap voor stap uit wat je nodig hebt om een financiering aan te vragen en hoe je jouw kans op succes vergroot.

Waarom wil je een zakelijke financiering?

Voordat je begint met cijfers verzamelen of documenten opstellen, is het belangrijk om duidelijk te hebben waarvoor je de financiering nodig hebt. Financiers willen precies weten wat je met het geld gaat doen. Denk aan de aankoop van bedrijfsmiddelen, uitbreiding van je team, het investeren in marketing of het doorkomen van een tijdelijke cashflow dip. Het hebben van een duidelijk financieringsdoel is de basis van een goede, overtuigende aanvraag.

Wat heb je nodig om een financiering aan te vragen?

Actueel ondernemingsplan

Een succesvolle aanvraag begint met een goede voorbereiding. Financiers vragen vrijwel altijd om inzicht in je bedrijf en financiële situatie. Een actueel ondernemingsplan is daarbij heel belangrijk. Hierin beschrijf je wie je bent als ondernemer, wat je bedrijf doet, wie je klanten zijn en wat je plannen zijn voor de toekomst. Vergeet ook niet de marktsituatie en concurrentie te benoemen. Hoe beter je onderbouwt waarom jouw bedrijf toekomstbestendig is, hoe sterker je aanvraag.

Financiële gegevens

Naast het ondernemingsplan spelen financiële gegevens een grote rol. Financiers willen inzage in je jaarrekeningen, balansen, winst- en verliesrekeningen en liquiditeitsbegrotingen. Heb je nog geen volledige jaarcijfers, bijvoorbeeld omdat je net gestart bent? Dan zijn goed onderbouwde verwachtingen extra belangrijk. Laat zien wat je verwacht qua omzet, kosten en winst, en hoe je denkt de lening terug te betalen. 

Hoogte van de financiering

Ook de hoogte van het bedrag dat je aanvraagt moet je goed kunnen toelichten. Geef een duidelijke beschrijving van de besteding en leg uit waarom dit bedrag noodzakelijk is. Als je daarnaast zelf ook investeert of bepaalde zekerheden kunt bieden, zoals inventaris, debiteuren of vastgoed, werkt dat in je voordeel.

Waar letten financiers op bij een aanvraag?

Bij het beoordelen van een aanvraag voor een bedrijfslening kijken financiers niet alleen naar je cijfers, maar ook naar de risico’s en je vermogen om de financiering terug te betalen. Een van de belangrijkste vragen die zij stellen is: kan deze ondernemer het geld terugbetalen, en hoe groot is de kans dat het misgaat?

Financiële gezondheid en ervaring

Ze letten op verschillende factoren. De financiële gezondheid van je bedrijf is daar een van. Bij het checken van de financiële gezondheid wordt er gelet op het volgende: 

• Heb je voldoende cashflow om de maandelijkse lasten te dragen? 

Cashflow is het geld dat in en uit een bedrijf gaat, komt er meer geld binnen dan dat eruit gaat is er sprake van een positieve cashflow. Dit heb je als bedrijf nodig om bijvoorbeeld de maandelijkse lasten te betalen.

• Is je balans in evenwicht? 

De balans bestaat uit twee kanten: de debet (activa) kant en de credit (passiva) kant. Beide kanten van de balans moeten in evenwicht zijn, dit laat zien dat je geldzaken kloppen en dat je een goed overzicht hebt van je financiën

• Hoe zit het met je solvabiliteit? 

Solvabiliteit laat zien of je als bedrijf op lange termijn je schulden kan afbetalen. Bij het berekenen van de solvabiliteit wordt de hoeveelheid eigen geld binnen een bedrijf vergeleken met de hoeveel het totaal aan bezittingen waard is. 

Daarnaast speelt je ervaring een rol. Ben je een beginnende ondernemer, dan zal de bank of investeerder iets kritischer zijn dan bij iemand die zich al heeft bewezen in de branche. 

Eigen bijdrage

Ook je eigen bijdrage is van belang. Ondernemers die zelf financieel bijdragen aan hun plannen, laten zien dat ze vertrouwen hebben in hun eigen succes. Dat straalt positief af op de aanvraag. Verder wordt er gekeken naar mogelijke zekerheden, je rechtsvorm (zoals een eenmanszaak of BV) en je inschrijving bij de Kamer van Koophandel.

Meer weten over de financiële gezondheid van je bedrijf? Bekijk hier alles wat je moet weten voor een goed financieel overzicht.

Boekhouden als basis voor een goede aanvraag

Een goede boekhouding is de basis van een succesvolle financieringsaanvraag. Werk je met een boekhoudprogramma zoals Informer? Dan heb je direct toegang tot actuele cijfers, heldere rapportages en duidelijke financiële overzichten. Dat helpt niet alleen bij het invullen van je aanvraag maar laat ook zien dat je grip hebt op je financiën, iets waar elke financier blij van wordt. 

Bovendien kun je met Informer eenvoudig samenwerken met je accountant of boekhouder. Zo weet je zeker dat je aanvraag klopt en compleet is, en vergroot je je kansen op een positieve beoordeling. 

Ook toe aan een goede boekhouding als basis voor een kredietaanvraag. Ontdek of Informer iets voor jouw bedrijf is.

Klaar om je financiering aan te vragen?

Een zakelijke financiering aanvragen hoeft niet ingewikkeld te zijn, zolang je goed voorbereid bent. Zorg dat je cijfers kloppen, je verhaal overtuigend is en je weet wat financiers belangrijk vinden. Met de juiste aanpak en de juiste tools geef je jouw aanvraag een professionele uitstraling en verhoog je je slagingskans. Informer helpt je alvast op weg door je boekhouding perfect op orde te brengen. Probeer het nu 30 dagen gratis!